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 一文看懂汽车融资租赁弹个车们的来龙去脉


对于国内一些普通消费者而言,融资租赁似乎是一个和自己生活没有交集的概念,但是在大洋彼岸的北美和西欧,汽车融资租赁已经是一种非常普遍的购车方式了。随着中国的经济发展和人们消费观念的改变,汽车融资租赁在中国开始萌芽,类似“一成首付弹个车”这样的互联网+汽车融资租赁平台成为市场热点。

一方面,越来越多的人开始了解并接受这种新型汽车消费模式,而另一方面,还是有很多消费者在用分期抵押贷款的思路看待融资租赁,甚至产生了不少误解,本文就给大家详细介绍汽车融资租赁产品与适合的人群。

汽车融资租赁≠银行汽车信贷

汽车融资租赁是通过融资租赁的方式实现消费者用车需求的新型购车产品,汽车融资租赁公司根据客户的购车选择,向汽车厂商、经销商购买车辆,并将其长期出租给客户使用。在此期间车辆所有权归汽车融资租赁企业(出租人)所有,客户需向公司按期支付租金。租赁期满,客户到期支付购车尾款即可取得车辆所有权,也可以根据双方约定情况选择退还车辆。

过去在国内,融资租赁更多见于企业融资购买大型机械产品,如飞机、船舶等等,这种模式很大程度上减轻了企业的资金压力。而汽车融资租赁这种模式在国内兴起不过两年的时间,大部分中国消费者都是第一次接触。

对于很多消费者来说,汽车融资租赁和银行汽车信贷似乎只是首付比例的不同,其实二者差别很大。

首先,是首付款额度存差异。汽车贷款的首付大多在购车全款的20%-50%之间。根据《汽车贷款管理办法》规定,贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%,也就是说消费者从银行贷款购车最低首付不得低于20%。而汽车融资租赁的首付比例一般在 10% 左右。

其次,所有权归属存在差异。银行汽车信贷中,贷款人拥有车辆的所有权。当然,这时候贷款人因为只付了首付款,因此实际上只拥有车辆的部分产权,放款的资金方为了风险控制,放款方会使用抵押的方式,避免贷款人私下将尚未还完款的车辆卖掉。而融资租赁模式下,在融资租赁合同生效期间,产权是归属于汽车融资租赁公司的,客户拥有使用权。

其实一点不难理解,无论是银行信贷还是融资租赁,都需要通过把控产权或车辆抵押的方式来控制风险,只有客户付完所有款项,才能任意处置车辆。值得一提的是,汽车融资租赁公司由于在租赁期拥有车辆产权,因此也就会包办购置税、租期的保险、上牌等费用,这对于追求省心省力的客户来说也是一项有优势。

第三,是贷款门槛和贷款程序上的差异。银行汽车信贷对人的信用要求较高,办理比较复杂,而融资租赁公司由于拥有车辆所权,因此对贷款人资信要求程度较低,办理流程相对简单。以弹个车为例,客户只需要有支付宝账户、驾驶证、身份证就可以了,支付宝在线审批最快只要5分钟。

融资租赁的客户画像,你在不在其中之列?

当充分了解了融资租赁模式的来龙去脉和相关规则要求后,我们就能知道如何玩转融资租赁。一般而言,主动选择融资租赁模式的客户有这么几类。

1. 活在当下的时尚潮人。他们大多刚步入工作,有稳定的收入,又有超前的消费意识,对生活品质和质量有追求,但因刚工作不久手头现金不足,导致在大额消费上受限。通过融资租赁的方式,他们可以满足自己的出行需求。

2. 纯“小白”用户,比如在校学生。这类人群无征信记录,导致银行或金融机构无法对其信用和还款能力做出判断,因此贷款被拒的可能性比较大。而这类没有不良征信记录的人,在融资租赁平台是有可能通过审核的。

3. 拥有各种福利可蹭的宝宝们。这类人群周围各种隐性福利较多,如单位有车补,交通补贴较高等,他们可以通过融资租赁的方式租一辆车,利用单位的高车补来还月供,租赁期满后直接过户到自己名下。

4. 精打细算的个体经营者。通过他们理性计算,银

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